CIC là một bộ máy quan trọng trong hệ thống hoạt động tài chính của Ngân hàng Nhà nước, giúp bộ Ngân hàng nắm được chắc chắn các thông tin để có thể hoạt động một cách hiệu quả nhất. Đồng thời hạn chế các tình trạng nợ xấu, nợ khó đòi được xem là một trong những vấn đề tài chính đáng lo ngại của mỗi quốc gia.
CIC là bộ máy quan trọng trong hệ thống tài chính nhà nước (Nguồn Internet)
CIC là gì?
CIC là viết tắt của cụm từ Credit Information Center tức là “ Trung tâm Thông tin Tín dụng” một đơn vị hành chính, hệ thống thông tin trực thuộc quyền quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Hiện nay hệ thống này đang đảm nhận những chức năng chính như thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và đưa ra các dự báo về tình hình tài chính tín dụng trong và ngoài nước theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Khi khách hàng thực hiện giao dịch vay vốn hay tín chấp thì ngân hàng sẽ cập nhật dữ liệu lên hệ thống CIC. Ngân hàng nhà nước sẽ quản lý và phân loại thông tin để sử dụng về sau.
CIC còn giúp ngân hàng Nhà nước cũng như các ngân hàng khác quản lý một cách chặt chẽ các khoản nợ của đất nước và đánh giá uy tín tín dụng của mọi khách hàng.
CIC giúp ngân hàng quản lý tín dụng hiệu quả nhất (Nguồn Internet)
Cách thức hoạt động của CIC
Cách thức hoạt động chính của CIC sẽ là nhận lại các thông tin về những khoản vay tín chấp, thông tin người vay vốn, tổ chức vay và quy trình trả nợ của khoản vay do các ngân hàng cung cấp. Tiếp đến CIC sẽ tổng hợp lại tất cả những thông tin trên và phân bổ thành một cơ sở dữ liệu thống nhất được gọi là “lịch sử tín dụng của các cá nhân và doanh nghiệp”.
Để có thể cho bạn vay vốn thì tất cả các ngân hàng phải xác nhận lịch sử tín dụng của bạn thông qua CIC.
Lịch sử tín dụng của cá nhân hay doanh nghiệp sẽ được CIC lưu trữ theo trình tự thông tin dưới đây:
- Số tiền mà bạn đang nợ, mục đích vay nợ của bạn là gì?
- Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào?
- Thời gian hoàn trả món nợ là bao lâu?
- Việc trả nợ được tiến hành như thế nào?
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân đang nằm trong nhóm nợ nào?
- Đã thế chấp những tài sản gì?
Những khách hàng đã từng vay tiền ở bất kỳ ngân hàng sẽ được CIC phân loại vào 1 trong 5 nhóm nợ sau:
- Nhóm 1: Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn. Là khoản nợ có lịch sử trả nợ vay tốt. Không trễ quá 10 ngày trong bất kì đợt thanh toán nào.
- Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý. Các khoản vay đáo hạn muộn từ 10-90 ngày.
- Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn. Quá hạn thanh toán 90-180 ngày.
- Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ. Là khoản nợ hiện tại hoặc trong lịch sử quá hạn 181-360 ngày.
- Nhóm 5: Nhóm dư nợ có khả năng mất vốn (nhóm nợ xấu). Có nợ quá hạn trên 360 ngày.
Với những cá nhân hay tổ chức thuộc nhóm nợ xấu thì thủ tục vay tín chấp lần sau sẽ khó khăn, thậm chí không được duyệt vay.
CIC cung cấp dịch vụ gì?
Hiện tại CIC cung cấp những dịch vụ chính như:
- Hỗ trợ đăng kí tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành.
- Thu nhận thông tin về nợ xấu của các tổ chức, cá nhân đi vay tín dụng.
- Dịch vụ phòng ngừa và hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
- Chấm điểm mức tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp trên tư cách pháp nhân.
- Cung cấp các loại hình dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.
CIC thông báo tình trạng tín dụng của khách hàng (Nguồn Internet)
Hệ thống quản lý thông tin của CIC được xem là có độ bảo mật cao và an toàn nhất hiện nay, vì hệ thống này được bảo vệ bởi 3 lớp tính năng quan trọng:
- Hệ thống an toàn bảo mật dữ liệu ngăn cản truy cập trái phép để thay đổi nội dung thông tin
- Cho phép nhiều tài khoản truy cập vào cùng một thời điểm hoặc nhiều điểm truy cập dùng chung một tài khoản
- Cho phép một tài khoản đăng nhập một lần và được sử dụng chung cho nhiều ứng dụng khác nhau
Hệ thống quản lý và tra cứu thông tin của CIC ngày càng được đầu tư và phát triển sao cho hợp tiêu chuẩn bảo mật ngân hàng quốc tế, nhằm đem lại độ tin cậy cao nhất cho các ngân hàng cũng như các cá nhân và doanh nghiệp.
Để tìm hiểu nhiều hơn các thông tin về CIC hay các khái niệm khác trong tín dụng ngân hàng, bạn có thể tìm đọc các tin tức liên quan đến tài chính tại VOH.