Tin tứcĐây là yêu cầu thống nhất trong Thông tư 17/2024/TT-NHNN về mở và sử dụng tài khoản thanh toán, cùng Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng.
Theo các quy định mới, người dân phải dùng CCCD gắn chip, thẻ căn cước hoặc căn cước điện tử mức độ 2 để xác thực danh tính khi giao dịch tại ngân hàng. Những giấy tờ này phải trùng khớp dữ liệu với thông tin sinh trắc học đã đăng ký.
Thông tư 17 nêu rõ khách hàng chỉ được rút tiền hoặc thực hiện giao dịch điện tử khi dữ liệu sinh trắc học trùng với dữ liệu trên CCCD gắn chip hoặc tài khoản định danh điện tử mức độ cao. Trường hợp dùng CCCD mã vạch, ngân hàng sẽ xác thực qua Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
Thông tư 18 quy định khi mở thẻ hoặc ký hợp đồng sử dụng thẻ, ngân hàng phải yêu cầu khách hàng xuất trình CCCD, thẻ căn cước, căn cước điện tử hoặc chứng minh nhân dân. Với khách hàng dưới 14 tuổi, giấy khai sinh được chấp nhận. Hộ chiếu không còn là giấy tờ hợp lệ.
Quy định mới thay thế một phần nội dung trong Thông tư 48/2018/TT-NHNN về tiền gửi tiết kiệm, vốn cho phép sử dụng hộ chiếu để rút tiền hoặc kiểm tra số dư tại quầy.
Ngân hàng Nhà nước cho biết siết chặt quy trình nhận diện giúp tăng độ chính xác dữ liệu, giảm nguy cơ gian lận, giả mạo và đồng bộ thông tin trong toàn hệ thống. Căn cước gắn chip và định danh điện tử hỗ trợ xác thực sinh trắc học, nâng mức an toàn của các giao dịch.
Từ thời điểm 1/1/2026, mọi giao dịch chỉ được thực hiện khi khách hàng xác thực thành công thông tin cá nhân và dữ liệu sinh trắc học. Những trường hợp chưa cập nhật thông tin có thể không thực hiện được thanh toán, rút tiền hoặc dịch vụ ngân hàng số.
Các ngân hàng khuyến cáo khách hàng hoàn tất việc đổi sang CCCD hoặc căn cước điện tử trong thời gian sớm nhất. Nhóm khách hàng thường xuyên giao dịch trực tuyến hoặc sử dụng thẻ được nhắc nhở chủ động kiểm tra thông tin để tránh gián đoạn sau mốc 1/1/2026.
Việc đồng nhất giấy tờ nhận diện đang tạo thay đổi lớn trong hoạt động ngân hàng. Các tổ chức tín dụng kỳ vọng quy định mới sẽ giúp tăng cường bảo mật, giảm rủi ro gian lận và cải thiện trải nghiệm giao dịch khi dữ liệu được kết nối trực tiếp với hệ thống quốc gia.
Với thời hạn đang đến gần, khách hàng chưa chuyển đổi giấy tờ tùy thân được khuyến khích đến ngân hàng cập nhật thông tin nhằm đảm bảo giao dịch diễn ra thông suốt trong năm 2026.
