Những điều kiện cần thiết để mở thẻ tín dụng ở 1 số ngân hàng lớn

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng hay credit card là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau, do các ngân hàng phát hành. Theo đó, ngân hàng sẽ cấp cho chủ thẻ tín dụng một số tiền chi tiêu nhất định tùy thuộc vào tài chính và lịch sử tín dụng hay nói cách khác là sự uy tín của khách hàng. Bạn có thể chi tiêu trong phạm vi này thông qua hình thức cà thẻ hoặc rút tiền mặt, tất nhiên bạn có nghĩa vụ phải hoàn trả lại khoản tiền đã “tạm vay” cho Ngân hàng trước ngày đáo hạn. 

Thẻ tín dụng rất phổ biến hiện nay (Nguồn: Internet)

Với hình thức thẻ tín dụng, bạn sẽ được miễn lãi suất 45 ngày. Ở Việt Nam hiện nay, các thẻ tín dụng hầu hết là thẻ quốc tế như Visa/Master Card và có rất nhiều dịch vụ chức năng đi kèm: ưu đãi du lịch và ẩm thực, ưu đãi khi đặt vé máy bay...

Các điều kiện cần có để mở thẻ tín dụng tại ngân hàng:

Có 4 điều kiện cơ bản mà người có nhu cầu mở thẻ cần phải đáp ứng được:

• Thông tin về nhân thân rõ ràng: Họ tên, quê quán, nơi thường trú

• Nguồn thu nhập ổn định: Thu nhập hàng tháng, lương hoặc có tài sản bảo đảm như sổ tiết kiệm/chứng chỉ tiền gửi

• Uy tín tín dụng cá nhân: Lịch sử tín dụng, điểm tín dụng

• Điều kiện khác: Độ tuổi...

Có nguồn tài chính ổn định

Thẻ tín dụng thực chất là một công cụ cho vay của ngân hàng, và là công cụ cho vay duy nhất mà ở đó chủ thẻ được miễn lãi suất một thời gian (45 ngày) và được ưu đãi khi mua sắm. Với hình thức cho vay nào thì ngân hàng cũng sẽ yêu cầu khách hàng của họ chứng minh được khả năng trả nợ. Có 2 cách chứng minh khả năng tài chính: chứng minh bằng thu nhập hoặc tài sản đảm bảo.

Làm thẻ tín dụng bằng cách chứng minh thu nhập còn được gọi là làm thẻ tín dụng tín chấp, thẻ tín dụng thế chấp là thẻ tín dụng yêu cầu chứng minh bằng tài sản đảm bảo (có thể là sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, giấy tờ có giá khác được ngân hàng chấp thuận). Đa phần khách hàng làm thẻ tín dụng theo hình thức tín chấp vì thủ tục nhanh gọn hơn.

Ngân hàng sẽ yêu cầu cần có lương chuyển khoản. Vì dựa vào bảng sao kê, ngân hàng có thể biết khách hàng đã làm việc tại cơ quan, công ty được bao nhiêu tháng, mức lương cơ bản là bao nhiêu và lượng tiền được rút ra để làm gì? Các yếu tố này ảnh hưởng đến khả năng tài chính cũng như là cách sử dụng tài chính của khách hàng. Các ngân hàng rất chú trọng đến điều này khi xét duyệt hồ sơ làm thẻ tín dụng.

Sinh sống tại khu vực được hỗ trợ mở thẻ

Khách hàng phải cung cấp cho ngân hàng địa chỉ thường trú, tạm trú đã được đăng ký với cơ quan có thẩm quyền. Điều này sẽ giúp ngân hàng giám sát được nguồn lực tài chính thường xuyên đối với các chủ thẻ tín dụng.

Uy tín tín dụng

Credit Information Center (trung tâm thông tin tín dụng) viết tắt là CIC, tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng, các khoản vay, thế chấp… của khách hàng đều được cập nhật trên hệ thống này. Các ngân hàng trên toàn quốc đều sử dụng hệ thống này để kiểm tra và quản lý uy tín tín dụng của khách hàng. Nếu có nợ xấu (CIC từ nhóm 2 trở lên), khách hàng đó sẽ gặp khó khăn khi làm thẻ tín dụng hay giao kết bất kỳ khoản vay nào tại ngân hàng.

Một số điều kiện khác

Ngoài các điều kiện trên thì cá nhân phải là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam hay cá nhân được các pháp nhân như công ty/tổ chức ủy quyền sử dụng thẻ. Bên cạnh đó, người làm thẻ phải đủ 18 tuổi và có thu nhập ổn định từ 3 tháng trở lên tại cơ quan, công ty hiện tại.

Một lưu ý quan trọng đó là thẻ tín dụng mang đến rủi ro thông tin rất lớn, vì tin tặc và nhất là tội phạm công nghệ cao hiện nay luôn ưu tiên đánh cắp thông tin của chủ thẻ tín dụng. Người dùng cần phải kiểm tra trạng thái bảo mật thường xuyên hoặc yêu cầu ngân hàng thiết lập hàng rào bảo vệ cần thiết để tránh rò rỉ thông tin cá nhân.

Thủ tục, giấy tờ cần thiết để mở thẻ tín dụng ở các ngân hàng lớn tại Việt Nam

Thủ tục mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng Việt Nam hiện nay nhìn chung khá giống nhau. Dưới đây là những giấy tờ cần thiết bạn cần chuẩn bị để hoàn tất thủ tục mở thẻ. Các ngân hàng khác nhau sẽ có những yêu cầu riêng về giấy tờ của khách hàng:

Ngân hàng Sacombank:

Ngân hàng Sacombank (Nguồn: Internet)

Bạn cần chuẩn bị một hồ sơ có các giấy tờ như sau:

Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng (mẫu do ngân hàng cấp).

Giấy tờ chứng minh nhân thân

• Bản sao CMND hoặc hộ chiếu đối với người nước ngoài.

• Bản sao sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và đất, hóa đơn điện nước đối với trường hợp địa chỉ hiện tại khác trên sổ hộ khẩu.

Giấy tờ chứng minh thu nhập

• Đối với cán bộ, công nhân viên: Bản sao HĐLĐ, sao kê lương 3 tháng gần nhất hoặc bản chính giấy xác nhận chức vụ, thu nhập và thâm niên công tác, hoặc xác nhận của thủ trưởng vào giấy đề nghị cấp thẻ (mẫu trên).

• Đối với chủ doanh nghiệp, cá thể kinh doanh: Bản sao chứng nhận đăng ký kinh doanh, tờ khai thuế VAT 6 tháng gần nhất, báo cáo tài chính năm gần nhất.

Ngân hàng Vietcombank:

Ngân hàng Vietcombank (Nguồn: Internet)

• Tờ yêu cầu phát hành và hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank.

• Bản Photocopy hai mặt CMND hoặc hộ chiếu.

• Bản sao Visa có thời hạn của người lưu trú tại Việt Nam đối với người nước ngoài.

• Giấy tờ chứng minh thu nhập.

Ngân hàng BIDV

• Bản sao chứng minh nhân dân, hộ khẩu thường trú hoặc KT3 (đối với người Việt Nam), hộ chiếu, thị thực cư trú hợp pháp (đối với người nước ngoài).

• Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính tương ứng với từng loại thẻ.

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank (Nguồn: Internet)

Bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau (Chỉ cần 1 loại giấy tờ trong mỗi mục):

Chứng minh thông tin cá nhân:

• Chứng minh nhân dân

• Hộ chiếu

• Chứng minh quân đội

Chứng minh thông tin cư trú:

• Sổ hộ khẩu

• Bằng lái xe

Chứng minh tài chính:

• Sao kê tài khoản lương

• Phiếu lương/ bảng kê lương/ xác nhận lương (áp dụng cho khách hàng đang làm việc tại các cơ quan nhà nước)

• Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/ biên lai.

• Hình ảnh thẻ và sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng khác (áp dụng với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)

• Giấy tờ sở hữu xe ô tô

Chứng minh nơi ở:

• Sổ đăng ký tạm trú dài hạn

• Giấy thông báo/ hóa đơn dịch vụ/ sao kê thẻ tín dụng/ sao kê lương

Chứng minh công việc:

• Hợp đồng lao động

• Quyết định nâng lương/ bổ nhiệm

• Giấy đăng ký kinh doanh

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank (Nguồn: Internet)

• Giấy đăng ký mở và sử dụng dịch vụ ngân hàng.

• Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.

• 01 ảnh 3 x 4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất.

• Hợp đồng sử dụng thẻ.

• Hồ sơ bảo đảm tiền vay hoặc xác nhận lương, trợ cấp xã hội của tổ chức, đơn vị quản lý lao động hoặc cơ quan có thẩm quyền.

Với tất cả những thông tin trên đây, hi vọng các bạn sẽ có được một cái nhìn khái quát nhất về thẻ tín dụng cũng như các thủ tục cần thiết để có thể mở thẻ tại các ngân hàng. Chúc các bạn thành công!