Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều đóng vai trò quan trọng trong hệ thống thanh toán giúp cho việc thanh toán và chi trả trở nên nhanh chóng và thuận tiện hơn. Trong bài viết này, VOH sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về 2 loại thẻ này cũng như so sánh và phân biệt một cách rõ ràng nhất.
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là gì?
Thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ là loại thẻ thanh toán giúp bạn mua sắm không cần mang theo tiền mặt. Thông tin trên thẻ bao gồm tên ngân hàng, số thẻ, tên chủ thẻ và ngày hết hạn, ở phía trước hoặc phía sau của thẻ. Nếu bạn có loại thẻ mới có chip, bạn chỉ cần chạm nhẹ vào máy thanh toán (không cần tiếp xúc) hoặc nhét vào máy và nhập mã PIN giống như quẹt vạch từ.
Để sử dụng thẻ ghi nợ bạn phải có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng để thanh toán cho việc mua hàng. Tiền sẽ được trừ ngay từ tài khoản của bạn và chuyển sang tài khoản của người bán.
Có 2 loại thẻ ghi nợ là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.
Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thẻ ghi nợ nội địa là thẻ thanh toán do tổ chức phát hành thẻ trong nước phát hành, có tính chất thanh toán trực tiếp từ tài khoản thanh toán của chủ thẻ tại tổ chức phát hành thẻ, chỉ sử dụng để thanh toán cho các giao dịch trong phạm vi Việt Nam.
Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thẻ ghi nợ quốc tế là thẻ thanh toán do tổ chức phát hành thẻ trong nước phát hành theo giấy phép của tổ chức thanh toán quốc tế (Visa, MasterCard…), có tính chất thanh toán trực tiếp từ tài khoản thanh toán của chủ thẻ tại tổ chức phát hành thẻ, có thể sử dụng để thanh toán cho các giao dịch trong và ngoài phạm vi Việt Nam.
Có hai dạng chính của thẻ ghi nợ quốc tế:
- Thẻ ghi nợ quốc tế Visa (Visa Debit): Thẻ này cung cấp tính năng thanh toán an toàn qua Verified by Visa. Bạn có thể sử dụng nó để thanh toán tại các cửa hàng và điểm dịch vụ chấp nhận thẻ có biểu trưng Visa.
- Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard (MasterCard Debit):
Thẻ này cho phép bạn thực hiện các giao dịch qua SecureCode, đảm bảo tính bảo mật cho giao dịch của bạn. Thẻ MasterCard Debit có thể được sử dụng để thanh toán tại các cửa hàng và điểm dịch vụ chấp nhận thẻ có biểu trưng MasterCard.
Thẻ ghi nợ có nhiều chức năng như sau:
- Rút tiền mặt tại các máy ATM hoặc quầy giao dịch của ngân hàng.
- Chuyển khoản cho người khác hoặc chuyển tiền giữa các tài khoản của mình.
- Xem số dư và in sao kê tài khoản tại các máy ATM hoặc qua ứng dụng ngân hàng điện tử.
- Thanh toán cho các sản phẩm và dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ, bao gồm cả thanh toán trực tuyến trên các trang web thương mại điện tử.
- Gửi tiết kiệm trực tiếp tại các máy ATM hoặc qua ứng dụng ngân hàng điện tử.
Ngoài ra, bạn cũng có thể sử dụng thẻ ghi nợ để mua hàng trực tuyến, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại và nhiều dịch vụ khác.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán phổ biến được cung cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, cho phép người dùng mua sắm hàng hóa và dịch vụ trong hạn mức thanh toán thỏa thuận trước. Sử dụng thẻ tín dụng tạo ra một khoản nợ mà người dùng phải trả sau một thời gian nhất định, thường kèm theo lãi suất. Thẻ tín dụng cung cấp sự linh hoạt cho người dùng với khả năng trả góp và duy trì số dư nợ liên tục, tùy thuộc vào hạn mức tín dụng được quy định trước đó.
Hiện nay, có hai loại thẻ tín dụng phổ biến gồm thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.
- Thẻ tín dụng nội địa chỉ cho phép bạn thực hiện thanh toán trong phạm vi nội địa của quốc gia mà thẻ được phát hành.
- Trái lại, thẻ tín dụng quốc tế cho phép bạn thực hiện thanh toán cả trong và ngoài nước, mở rộng phạm vi sử dụng và tiện ích của thẻ.
Thẻ tín dụng có các chức năng sau:
- Thanh toán hàng hóa và dịch vụ: Thẻ tín dụng cho phép người dùng mua sắm hàng hóa và dịch vụ một cách tiện lợi mà không cần sử dụng tiền mặt.
- Rút tiền mặt: Ngoài việc sử dụng thẻ để mua sắm, người dùng cũng có thể rút tiền mặt từ các máy ATM bằng thẻ tín dụng.
- Trả góp linh hoạt: Người dùng có thể chia nhỏ khoản thanh toán lớn thành nhiều đợt trả góp, giúp giảm áp lực tài chính trong việc chi tiêu lớn.
- Tích lũy điểm thưởng: Nhiều loại thẻ tín dụng còn cung cấp chương trình thưởng hoặc điểm thưởng khi sử dụng, có thể đổi lấy các phần quà, ưu đãi hoặc giảm giá trong tương lai.
So sánh Thẻ Ghi Nợ và Thẻ Tín Dụng
Sự khác nhau của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì? Cùng tìm hiểu qua bảng sau:
|
Tiêu chí |
Thẻ Ghi Nợ |
Thẻ Tín Dụng |
|
Cơ chế hoạt động |
Sử dụng số tiền có trong tài khoản ngân hàng |
Sử dụng hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp |
|
Điều kiện sử dụng |
Có tài khoản ngân hàng |
Có thu nhập ổn định và điểm tín dụng tốt |
|
Chi phí phát sinh |
Không phải trả phí duy trì thẻ (tùy ngân hàng), phí rút tiền, hay phí giao dịch |
Phải trả phí duy trì thẻ, phí rút tiền, phí giao dịch, lãi suất, và phạt trễ hạn |
|
Ưu điểm |
Tiết kiệm chi phí, kiểm soát chi tiêu, an toàn và bảo mật |
Có nguồn tiền dự phòng, có thể trả góp, được hưởng các ưu đãi và tích điểm |
|
Nhược điểm |
Hạn chế về số dư, rủi ro về an ninh |
Chi phí cao, dễ quá chi tiêu hay vay nợ |
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều là phương tiện thanh toán phổ biến, tuy nhiên chúng có cách hoạt động khác nhau. Thẻ ghi nợ liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng, giúp chi tiêu chỉ dựa trên số dư có sẵn, trong khi thẻ tín dụng cho phép chi tiêu vượt quá số dư hiện có và tạo nên một khoản nợ cần trả sau này kèm theo lãi suất.
Xem thêm:
AI Marketing là gì? Ứng dụng và hiệu quả AI trong Marketing
Hướng dẫn thu hồi Gmail đã gửi nhanh chóng, đơn giản nhất
Hướng dẫn cách đặt báo thức trên máy tính Windows và MacBook
Khi nào nên mở thẻ ghi nợ?
Việc mở thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu sử dụng cá nhân của mỗi người. Dưới đây là một số yếu tố bạn nên xem xét khi quyết định mở thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng:
Mở thẻ ghi nợ khi:
- Bạn muốn duy trì việc chi tiêu dựa trên số tiền bạn thực sự có trong tài khoản.
- Bạn muốn tránh rủi ro nợ phát sinh do sử dụng quá mức chi tiêu.
- Bạn muốn có một công cụ thanh toán đơn giản và hiệu quả mà không cần phải quản lý nhiều hạn mức tín dụng hoặc lãi suất.
Mở thẻ tín dụng khi:
- Bạn muốn có sự linh hoạt trong chi tiêu và khả năng trả góp khi cần thiết.
- Bạn muốn tận dụng các ưu đãi, điểm thưởng và các chương trình khuyến mãi được cung cấp bởi các thẻ tín dụng.
- Bạn muốn xây dựng lịch sử tín dụng tốt để tăng cường khả năng vay vốn trong tương lai.
Cách mở thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng tại ngân hàng
Cách đăng ký mở thẻ ghi nợ là gì?
Để đăng ký mở thẻ ghi nợ, bạn cần thực hiện các bước sau:
Bước 1: Chọn ngân hàng và loại thẻ ghi nợ phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bạn. Bạn có thể tham khảo các thông tin về các loại thẻ ghi nợ của ngân hàng bạn muốn đăng ký.
Bước 2: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết để đăng ký mở thẻ ghi nợ, bao gồm: chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động hoặc bảng lương (nếu có).
Bước 3: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn đã chọn, mang theo các giấy tờ đã chuẩn bị và yêu cầu nhân viên ngân hàng hỗ trợ bạn đăng ký mở thẻ ghi nợ.
Bước 4: Ký vào các biểu mẫu và hợp đồng do ngân hàng cung cấp, đồng ý với các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ ghi nợ.
Bước 5: Nhận thẻ ghi nợ và mã PIN từ ngân hàng. Bạn cần kiểm tra kỹ thông tin trên thẻ và bảo mật mã PIN của bạn.
Bước 6: Kích hoạt thẻ ghi nợ theo hướng dẫn của ngân hàng. Bạn có thể kích hoạt thẻ ghi nợ qua điện thoại, SMS, internet banking hoặc ATM.
Đăng ký mở thẻ tín dụng
Để đăng ký mở thẻ tín dụng, bạn cần thực hiện các bước sau đây:
Bước 1: Lựa chọn một ngân hàng bạn muốn mở thẻ và chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ theo quy định.
Dưới đây là các hồ sơ cần chuẩn bị để xác minh thông tin và tài chính khi đăng ký mở thẻ tín dụng:
- Hồ sơ xác minh tài chính: Bao gồm các tài liệu chứng minh về tình hình tài chính của bạn, bao gồm lịch sử tín dụng, thu nhập và các thông tin tài chính liên quan.
- Hồ sơ cá nhân: Bao gồm các giấy tờ chứng minh cá nhân như chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
- Hồ sơ cư trú: Bao gồm các tài liệu chứng minh địa chỉ cư trú, ví dụ như hóa đơn tiện ích hoặc các giấy tờ chứng minh địa chỉ khác.
- Hồ sơ nơi ở hiện tại: Bao gồm các tài liệu chứng minh về địa chỉ hiện tại của bạn, như hóa đơn thanh toán hoặc các giấy tờ xác nhận địa chỉ.
- Hồ sơ chứng minh về công việc: Bao gồm các tài liệu chứng minh về tình hình việc làm hiện tại, bao gồm hợp đồng lao động, giấy tờ xác nhận thu nhập hoặc các thông tin khác liên quan đến việc làm của bạn.
Bước 2: Đến ngân hàng và lấy số thứ tự và chờ đợi để được giao dịch.
Bước 3: Xuất trình giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, hộ chiếu và các hồ sơ cần thiết để mở thẻ tín dụng.
Bước 4: Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận yêu cầu của bạn và thực hiện xác minh thông tin.
Nếu hồ sơ được chấp nhận, bạn sẽ được yêu cầu chọn sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp và thống nhất với nhân viên ngân hàng.
Bước 5: Ký xác nhận các điều khoản và điều kiện, sau đó nhận giấy hẹn để lấy thẻ tín dụng từ nhân viên ngân hàng.
Xem thêm:
Google Workspace là gì? Hướng dẫn đăng ký và sử dụng Google Workspace
Hướng dẫn cách cài đặt máy in cho máy tính, laptop chi tiết nhất
Cách khắc phục lỗi ứng dụng chặn màn hình CH Play nhanh chóng
Một số ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng hiện nay
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng nội địa Vietinbank là gì?
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng nội địa Vietinbank là một loại thẻ thanh toán được phát hành bởi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank) cho khách hàng cá nhân.
Vietinbank mở các loại thẻ tín dụng nội địa nhự:
- Thẻ VietinBank i-Zero
- Thẻ VietinBank 2Card
- Thẻ tài chính cá nhân VietinBank CashPlus
Các loại thẻ ghi nợ nội địa của Vietinbank gồm:
- VietinBank E-Partner Vpay
- VietinBank E-Partner Chip Contactless Premium
- VietinBank E-Partner Chip Contactless
- VietinBank E-Partner C-Card
- VietinBank E-Partner G-Card
- VietinBank E-Partner Pink-Card
- VietinBank E-Partner S-Card
- VietinBank E-Partner Liên kết
- VietinBank E-Partner Vpoint
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng nội địa Vietcombank là gì?
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng nội địa Vietcombank là một loại thẻ thanh toán do Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) phát hành.
Thẻ tín dụng nội địa Vietcombank gồm:
- Thẻ Visa Vietcombank
- Thẻ Mastercard Vietcombank
Các thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank gồm:
- Thẻ Vietcombank Connect24
- Thẻ đồng thương hiệu Vietcombank - AEON
- Thẻ đồng thương hiệu Co.opmart Vietcombank
- Thẻ liên kết Vietcombank – Chợ Rẫy Connect24
- Thẻ liên kết Vietcombank – Tekmedi – Thống Nhất Connect24
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank là gì?
Các loại thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank gồm:
- Thẻ Vietcombank Visa
- Thẻ Vietcombank Cash Plus Platinum American Express
- Thẻ Vietcombank Mastercard World
- Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum America
- Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express
- Thẻ Vietcombank American Express
- Thẻ Vietcombank Visa Platinum
- Thẻ Vietcombank - Vietravel Visa
- Thẻ Vietcombank Mastercard
- Thẻ Vietcombank JCB
- Thẻ Saigon Center - Takashimaya - Vietcombank Visa
Các thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank gồm:
- Thẻ Vietcombank Visa Platinum Debit
- Thẻ ghi nợ quốc tế liên kết Vietcombank – Đại học quốc gia Hồ Chí Minh Visa
- Thẻ Vietcombank Cashback Plus American Express®
- Thẻ Vietcombank Connect24 Visa
- Thẻ Vietcombank Mastercard
- Thẻ Vietcombank Unionpay
- Thẻ Vietcombank Takashimaya Visa
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng quốc tế BIDV?
Thẻ tín dụng quốc tế BIDV gồm:
- Thẻ BIDV Visa Infinite
- Thẻ BIDV JCB Ultimate
- Thẻ BIDV Visa Cashback 360
- Thẻ BIDV Visa Cashback Online
- Thẻ BIDV Mastercard Inspire
- Thẻ BIDV Visa Flexi
- Thẻ BIDV Visa Easy
- Thẻ BIDV Vietravel Standard
- Thẻ BIDV Vietravel Platinum
Thẻ ghi nợ quốc tế BIDV gồm:
- Thẻ BIDV Mastercard Ready
- Thẻ BIDV Mastercard Discovery
- Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Debit
Như vậy, chúng ta đã cùng nhau tìm hiểu về thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là gì? Mong rằng thông tin này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về 2 loại thẻ này. Cũng như lựa chọn mở thẻ nào để phù hợp với nhu cầu sử dụng của bạn. Và đừng bỏ lỡ những tin tức công nghệ mới nhất trong chuyên mục Cuộc sống số của VOH!
